Consultant financier senior en Île-de-France : comment Zoran Petrovic optimise votre patrimoine

En région parisienne, le patrimoine des dirigeants, entrepreneurs et familles très fortunées est confronté à un environnement complexe : fiscalité en mouvement, valorisation des actifs immobiliers, marchés financiers volatils, enjeux de transmission familiale et de liquidité. Dans ce contexte, s’appuyer sur un consultant financier senior expérimenté n’est plus un confort, c’est un levier stratégique.

Basé en Île-de-France, petrovic zoran exerce en gestion de patrimoine et conseil financier depuis 1993. Il accompagne un portefeuille indépendant de plus de 150 clients, pour des encours déjà pilotés, en environnement bancaire et de gestion d’actifs, supérieurs à 500 millions d’euros au total. Son expérience au sein de grandes institutions (Société Générale, BNP Paribas Fortis, AXA Investment Managers, Credit Suisse) lui permet aujourd’hui d’apporter une vision à 360° aux dirigeants et clients très fortunés (VHNW) qu’il conseille.

Pourquoi s’entourer d’un consultant financier senior indépendant ?

Choisir un consultant financier indépendant en Île-de-France, c’est accéder à un niveau d’analyse et de recul difficilement atteignable seul, surtout lorsque l’on dirige une entreprise ou que l’on gère un patrimoine significatif.

Concrètement, l’accompagnement d’un consultant senior comme Zoran Petrovic vous permet de :

• Structurer votre patrimoine (privé, professionnel, immobilier, financier) autour d’objectifs clairs et chiffrés.
• Optimiser la fiscalité de vos revenus, de vos placements et de vos opérations patrimoniales, dans le respect strict de la réglementation.
• Fiabiliser vos décisions d’investissement grâce à une expertise issue de la gestion institutionnelle et de la sélection de fonds.
• Fluidifier la transmission de votre patrimoine (donations, démembrement, pactes familiaux, organisation de la succession).
• Gagner du temps en déléguant l’analyse, la mise en concurrence des solutions et le suivi des allocations.
• Réduire les risques d’erreurs coûteuses (mauvais supports, surexposition immobilière ou financière, décisions hâtives face à la volatilité des marchés).

L’indépendance de l’expert est un atout majeur : les préconisations sont construites autour de vos intérêts, et non des objectifs commerciaux d’un établissement.

Le parcours de Zoran Petrovic : plus de 30 ans d’expertise patrimoniale

La valeur d’un consultant financier se mesure autant à la pertinence de ses analyses qu’à la solidité de son expérience. Le parcours de Zoran Petrovic illustre une maîtrise progressive de tous les maillons de la chaîne patrimoniale.

1993 - 1998 : premiers pas en gestion de portefeuille et analyse

Chez Credit Suisse (France) à Paris, Zoran Petrovic débute comme gestionnaire de portefeuille junior et analyste. Il y apprend :

• Le suivi de la performance des placements clients.
• La préparation de rapports d’activité et d’analyses de marché.
• Le support aux équipes commerciales dans la relation client.

Ces années fondent sa rigueur d’analyse et sa capacité à vulgariser l’information financière auprès d’investisseurs exigeants.

1998 - 2003 : analyste financier senior chez AXA Investment Managers

À La Défense, au sein d’AXA Investment Managers, il intervient comme analyste financier senior :

• Analyse fondamentale de portefeuilles d’actions et d’obligations.
• Suivi des marchés financiers européens et mondiaux.
• Recommandations d’investissement pour une clientèle institutionnelle.
• Contribution à la stratégie globale d’allocation d’actifs.

Il développe à cette période une expertise pointue des secteurs financier et immobilier, deux piliers de la gestion patrimoniale des dirigeants et des fortunes privées.

2003 - 2010 : gestion de patrimoine chez BNP Paribas Fortis Investment Partners

En Île-de-France, Zoran Petrovic prend la responsabilité d’un portefeuille en gestion de patrimoine au sein de BNP Paribas Fortis Investment Partners:

• Gestion active de plus de 300 millions d’euros d’actifs.
• Construction et suivi de portefeuilles diversifiés.
• Analyse et sélection de fonds de placement.
• Conseil stratégique auprès de clients institutionnels et de particuliers fortunés.
• Participation à la formation continue de l’équipe commerciale.

Il se familiarise ainsi avec les attentes spécifiques des clients à haut niveau de patrimoine, en termes de performance, de transparence et de gestion du risque.

2010 - 2019 : direction d’un département de gestion patrimoniale à la Société Générale

À Puteaux, au sein de Société Générale Gestion Patrimoniale, Zoran Petrovic dirige un département clé :

• Pilotage d’une équipe de 12 conseillers en gestion de patrimoine.
• Gestion d’une encours globale de plus de 500 millions d’euros.
• Développement commercial et acquisition de nouveaux clients VHNW.
• Mise en place de stratégies d’investissement adaptées à chaque profil de risque.
• Responsabilité de la conformité réglementaire du département.

Cette fonction renforce ses compétences managériales, sa maîtrise des réglementations et sa capacité à mettre en musique des stratégies patrimoniales ambitieuses, tout en gardant un haut niveau d’exigence sur la qualité de conseil.

Depuis 2019 : consultant financier indépendant en région parisienne

Depuis 2019, Zoran Petrovic exerce en tant que consultant financier indépendant en région parisienne. Il se consacre à :

• La gestion de patrimoine et la planification financière personnalisée.
• La structuration d’investissements immobiliers et financiers.
• L’optimisation fiscale et la stratégie de succession.
• L’accompagnement de dirigeants d’entreprise dans la gestion de leurs actifs privés et professionnels.
• Le suivi d’un portefeuille de plus de 150 clients.

Il met ainsi au service de ses clients en Île-de-France plus de trois décennies d’expérience cumulée dans la banque, la gestion d’actifs et le conseil patrimonial.

Une approche globale de la gestion de patrimoine

La force d’un consultant senior ne réside pas seulement dans la qualité de ses produits ou de ses allocations, mais dans sa capacité à proposer une vision d’ensemble. L’approche de Zoran Petrovic se veut globale et structurée.

1. Diagnostic patrimonial complet

Tout commence par un diagnostic patrimonial approfondi :

• Inventaire de vos actifs : immobilier, comptes bancaires, contrats d’assurance vie, portefeuilles titres, participations professionnelles, etc.
• Analyse de vos revenus, de vos charges et de votre situation familiale.
• Étude de votre structure juridique (société opérationnelle, holding, SCI, SARL de famille, etc.).
• Identification de vos objectifs: retraite, cession d’entreprise, protection du conjoint, financement des études des enfants, transmission, philanthropie.

Ce diagnostic permet de repérer les forces de votre patrimoine, mais aussi les risques (concentration sur un seul actif, fiscalité non optimisée, protection insuffisante de la famille, manque de liquidités, etc.).

2. Stratégie personnalisée pour dirigeants et fortunes privées

À partir de ce diagnostic, Zoran Petrovic construit une stratégie patrimoniale sur mesure, tenant compte de votre profil de risque, de votre horizon de temps et de vos contraintes (juridiques, familiales, professionnelles) :

• Combinaison immobilier / financier adaptée à votre situation en Île-de-France.
• Choix des structures juridiques pertinentes (démembrement, sociétés civiles, holdings, etc., le cas échéant en coordination avec vos conseils habituels).
• Optimisation de la fiscalité des revenus et de la transmission.
• Planification de la sortie de cash pour les dirigeants (dividendes, rémunération, cession de titres, etc.).

L’objectif est double : protéger votre patrimoine à court terme et accroître sa valeur dans la durée, avec une visibilité maximale.

Structuration d’investissements immobiliers et financiers

Le patrimoine des dirigeants et des clients très fortunés en Île-de-France repose souvent sur un couple clé : immobilier et actifs financiers. L’expertise de Zoran Petrovic sur ces deux piliers lui permet de proposer des combinaisons pertinentes, adaptées à chaque profil.

Immobilier : un actif tangible à encadrer

En région parisienne, l’immobilier représente souvent une part importante du patrimoine. Un consultant financier senior peut vous aider à :

• Éviter la suroccupation immobilière (trop concentrée sur un seul secteur géographique ou un seul type de bien).
• Choisir entre détention directe ou via société (SCI, par exemple), en analysant les conséquences civiles et fiscales.
• Articuler immobilier d’exploitation (locaux professionnels) et immobilier patrimonial (résidentiel, locatif, etc.).
• Intégrer l’immobilier dans une stratégie de transmission (démembrement, donation, etc.).

Le rôle du consultant n’est pas de se substituer aux professionnels de terrain (notaires, agents immobiliers, experts-comptables), mais de coordonner l’ensemble, pour que chaque décision immobilière s’intègre dans votre stratégie globale.

Allocation d’actifs financiers : structurer la performance dans la durée

Fort de son expérience en gestion de portefeuilles institutionnels et privés, Zoran Petrovic accorde une importance particulière à l’allocation d’actifs. C’est elle qui détermine la majeure partie de la performance dans le temps, bien davantage que la sélection ponctuelle d’un produit.

Voici, à titre illustratif, la logique de construction de portefeuilles selon différents profils de risque :

Ces répartitions sont présentées à titre général. Dans la pratique, l’allocation est personnalisée en fonction :

• De votre niveau de patrimoine global.
• De vos autres actifs (immobilier, trésorerie d’entreprise, etc.).
• De votre situation familiale et de vos projets.
• De votre tolérance réelle au risque et de votre expérience des marchés.

L’expertise de Zoran Petrovic en sélection de fonds et en suivi des marchés permet d’ajuster régulièrement ces allocations, sans tomber dans le piège d’une sur-réaction à court terme.

Optimisation fiscale : structurer, plutôt que subir

Pour les dirigeants et les fortunes privées, la fiscalité est à la fois un poste de coût majeur et un terrain de complexité. L’objectif d’un consultant financier senior n’est pas de promettre une exonération impossible, mais de :

• Réduire l’empreinte fiscale dans le cadre de la loi.
• Lisser la pression fiscale dans le temps lorsque c’est possible.
• Aligner la fiscalité avec vos objectifs patrimoniaux (retraite, transmission, réinvestissement, etc.).

En pratique, cela peut passer, selon les situations, par :

• Un arbitrage entre différents supports d’investissement (compte-titres, assurance vie, immobilier, etc.).
• Une réflexion sur la structuration de la détention (directe, via société, via enveloppe fiscale).
• Une mise en cohérence entre revenus professionnels et revenus du patrimoine.
• La préparation des conseils à donner au notaire ou à l’expert-comptable, pour que chacun intervienne sur une base parfaitement argumentée.

Tout travail d’optimisation fiscale doit rester sécurisé: Zoran Petrovic s’inscrit dans le cadre réglementaire en vigueur et privilégie les montages lisibles, compréhensibles par le client comme par l’administration.

Stratégie de succession et transmission de patrimoine

Pour un dirigeant ou un client très fortuné, la réussite ne se mesure pas uniquement à la taille du patrimoine, mais à sa capacité à être transmis dans les meilleures conditions aux générations suivantes.

En Île-de-France, où la valeur des biens immobiliers et des entreprises peut être élevée, les enjeux de droits de succession et de répartition familiale sont déterminants. Le rôle d’un consultant financier senior est alors de :

• Clarifier vos objectifs de transmission (équité entre les enfants, protection du conjoint, pérennité de l’entreprise, etc.).
• Élaborer différents scénarios de transmission possibles.
• Préparer les échanges avec vos conseils juridiques (notaire, avocat) pour sécuriser les montages.
• Veiller à la cohérence entre les actes (donations, assurance vie, clauses bénéficiaires, structuration des titres de société, etc.).

L’anticipation est clé : plus la stratégie de succession est préparée tôt, plus elle est souple, efficace et sereine pour l’ensemble de la famille.

Accompagnement des dirigeants d’entreprise en Île-de-France

Les dirigeants d’entreprise cumulent souvent plusieurs problématiques :

• Patrimoine professionnel concentré sur une seule société.
• Patrimoine privé parfois moins structuré.
• Forte pression temporelle, laissant peu de place à la réflexion patrimoniale.

Avec son expérience auprès de dirigeants et d’institutionnels, Zoran Petrovic intervient notamment sur :

• La répartition entre rémunération, dividendes et capitalisation de l’entreprise.
• L’organisation des liquidités (personnelles et professionnelles).
• La préparation de la cession d’entreprise et le réinvestissement des produits de cession.
• La mise en place d’un patrimoine de sécurité distinct du patrimoine professionnel.

L’objectif est de vous permettre de consolider votre réussite en entreprise par une stratégie patrimoniale solide, lisible et adaptée à vos contraintes.

Une méthodologie d’accompagnement structurée

Pour transformer la complexité patrimoniale en décisions simples, Zoran Petrovic s’appuie sur un processus d’accompagnement clair.

Étape 1 : prise de connaissance et recueil d’informations

Cette première étape permet de comprendre votre parcours, vos enjeux, vos contraintes et vos objectifs. Elle repose sur :

• Un entretien approfondi (vie professionnelle, situation familiale, horizon de temps, perception du risque).
• La collecte de vos documents clés (organigrammes, bilan patrimonial existant, contrats, etc.).

Étape 2 : diagnostic patrimonial écrit

Sur la base des informations recueillies, un diagnostic est formalisé. Il met en avant :

• Les principaux points forts de votre situation actuelle.
• Les risques identifiés (fiscaux, juridiques, financiers, de liquidité).
• Les axes d’optimisation envisageables.

Étape 3 : proposition de stratégie et scénarios

Plutôt qu’une solution unique, plusieurs scénarios peuvent être proposés, chacun avec ses implications :

• Scénario plus conservateur ou plus dynamique en matière d’investissement.
• Scénarios alternatifs de transmission (calendrier des donations, choix des bénéficiaires, structures juridiques à mettre en place).
• Hypothèses différentes de retraite ou de cession d’entreprise.

Étape 4 : mise en œuvre coordonnée

Une fois la stratégie validée, la mise en œuvre peut impliquer plusieurs intervenants (notaire, expert-comptable, banquier, assureur). Le rôle du consultant financier est alors de :

• Coordonner les actions de chacun.
• Vérifier la cohérence d’ensemble.
• S’assurer que les décisions prises correspondent bien au scénario choisi.

Étape 5 : suivi et ajustements

Un patrimoine n’est jamais figé. Mariage, naissance, cession d’entreprise, changement de fiscalité, évolution des marchés : autant d’éléments qui peuvent nécessiter des ajustements réguliers. Zoran Petrovic assure un suivi dans la durée pour :

• Adapter l’allocation d’actifs à l’évolution de votre situation.
• Actualiser les stratégies fiscales et successorales.
• Vous aider à prendre des décisions éclairées lors des moments clés (investissements, arbitrages, transmission).

Pourquoi choisir un consultant indépendant en région parisienne ?

Faire appel à un consultant financier indépendant basé en Île-de-France, c’est bénéficier de plusieurs avantages concrets :

• Proximité avec les enjeux spécifiques du territoire (immobilier, entreprises, fiscalité locale et nationale).
• Indépendance de conseil: les solutions proposées sont choisies pour leur pertinence, non pour des objectifs commerciaux internes.
• Expérience institutionnelle mise au service d’un accompagnement personnalisé.
• Vision globale intégrant patrimoine privé et professionnel, France et international si nécessaire.

L’expérience accumulée par Zoran Petrovic au sein de grands groupes (Société Générale, BNP Paribas Fortis, AXA Investment Managers, Credit Suisse) lui donne un atout supplémentaire : il connaît de l’intérieur le fonctionnement des établissements financiers, leurs forces et leurs limites. Il peut ainsi vous aider à en tirer le meilleur, tout en gardant une vision indépendante de vos intérêts.

En résumé : transformer la complexité patrimoniale en décisions claires

La gestion de patrimoine en Île-de-France, pour un dirigeant ou un client très fortuné, est un exercice d’équilibre permanent :

• Entre performance et sécurité.
• Entre fiscalité optimisée et sécurité juridique.
• Entre patrimoine professionnel et patrimoine privé.
• Entre vos propres besoins et ceux des générations futures.

En s’appuyant sur plus de 30 ans d’expérience en gestion de patrimoine, allocation d’actifs, structuration d’investissements immobiliers et financiers et stratégie de succession, Zoran Petrovic aide ses clients à transformer cette complexité en un plan d’action lisible, cohérent et performant.

S’entourer d’un consultant financier senior indépendant en région parisienne, c’est se donner les moyens de faire de son patrimoine un véritable outil de stratégie personnelle et familiale, au service de vos projets de vie, sur le long terme.